5 tips investasi di tahun 2022 - Dari kripto hingga Robinhood hingga dana yang bertanggung jawab secara sosial, berikut cara memanfaatkan potensi lanskap investasi yang berubah.
Menginvestasikan uang Bestie adalah cara terbaik untuk membangun kekayaan Bestie, apakah Bestie mulai dengan $100 atau $10,000. Pada tahun 2022, ada lebih banyak opsi dari sebelumnya — dari saham hingga reksa dana hingga cryptocurrency. Dan ada beberapa cara untuk mengambil langkah pertama, dengan alat, aplikasi, atau platform investasi do-it-yourself, termasuk penasihat robo, startup seperti Robinhood, dan perusahaan keuangan tradisional seperti Vanguard dan Fidelity.
Tetapi prevalensi opsi berarti lebih banyak pilihan untuk dibuat, belum lagi lebih banyak suara yang bersaing untuk mendapatkan perhatian Bestie (dan uang). Dan sekarang siapa pun dapat menyiarkan saran investasi mereka dari smartphone, lebih sulit untuk mengidentifikasi saran yang dapat dipercaya, dan mengikuti guru keuangan TikTok yang salah atau bro kripto Twitter dapat terbukti mahal. Taruhannya tinggi.
Jadi, bagaimana kita bisa menavigasi lanskap investasi saat ini dengan bijak? Untuk mengetahuinya, berbicaralah dengan beberapa pakar investasi yang menjelaskan cara menyeimbangkan strategi yang telah dicoba dan benar dengan peluang yang lebih baru untuk mendukung tujuan investasi Bestie. Berikut adalah praktik terbaik — baik yang telah teruji oleh waktu maupun yang baru untuk tahun 2022 — untuk membantu Bestie mulai berinvestasi.
1. Jangan lewati langkah ini: Pahami apa yang Bestie ingin uang Bestie lakukan
Memilih saham, memilih reksa dana atau membeli bitcoin sebenarnya bisa menjadi bagian yang mudah. Tetapi tidak ada investasi, strategi, atau filosofi tertentu yang sama pentingnya dengan mengetahui mengapa Bestie berinvestasi sejak awal. Dengan kata lain, apa yang ingin Bestie lakukan dengan uang Bestie?
James Lee, perencana keuangan bersertifikat dan
presiden terpilih dari Asosiasi Perencanaan Keuangan, selalu mulai bekerja
dengan kliennya dengan membahas tujuan hidup mereka, bahkan sebelum berbicara
tentang strategi investasi.
"Saya bertanya kepada mereka tujuan apa yang mereka miliki yang akan membutuhkan sumber daya keuangan di masa depan," kata Lee. "Penting untuk memahami apa tujuan Bestie untuk menginformasikan garis waktu Bestie dan membangun portofolio yang mengambil risiko yang sesuai dan mengembalikan karakteristik untuk memenuhi tujuan tersebut."
Meskipun setiap individu memiliki alasan mereka sendiri untuk berinvestasi, kebanyakan dari kita memiliki tujuan yang sama: Menabung untuk pensiun, membeli rumah dan mungkin membayar hutang siswa, memulai bisnis atau mendanai pendidikan perguruan tinggi anak Bestie. Tujuan Bestie juga dapat berkembang, dan gambaran ekonomi yang lebih besar harus memengaruhi pendekatan Bestie. Misalnya, saat ini Bestie mungkin khawatir tentang membentengi telur sarang Bestie terhadap inflasi yang melonjak dan kenaikan suku bunga.
Meskipun mungkin sulit untuk mengartikulasikan tujuan hidup Bestie atau membayangkan masa depan Bestie, melakukannya adalah langkah pertama yang penting dalam berinvestasi. Menetapkan tujuan yang jelas, dan meninjaunya kembali setiap tahun, akan membantu menginformasikan waktu, strategi, dan selera Bestie untuk mengambil risiko.
Tujuan Bestie mungkin termasuk pertimbangan eksternal dan bahkan nonfinansial. Investasi yang sadar sosial telah menjadi batu ujian penting bagi banyak orang, menurut Anjali Jariwala, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri Fit Advisors. Demikian juga, mengingat pentingnya perubahan iklim, semakin banyak investor yang membangun atau mengkonfigurasi ulang portofolio mereka untuk mendukung perusahaan yang lebih ramah lingkungan.
2. Jadikan otomatis — dan selalu ambil uang "gratis"
Bagi kebanyakan dari kita, tujuan investasi utama adalah membangun telur sarang untuk masa pensiun. Memiliki kemandirian finansial untuk pensiun dengan nyaman adalah prioritas utama bagi kebanyakan orang, menurut Farnoosh Torabi, editor CNET Money pada umumnya. Tetapi hanya 57% orang Amerika yang memiliki beberapa bentuk tabungan pensiun, menurut survei terbaru yang diterbitkan oleh Personal Capital, sebuah platform manajemen kekayaan online.
Jika Bestie bekerja untuk perusahaan yang menawarkan akun pensiun 401(k) atau yang disponsori pemberi kerja, ada dua alasan bagus untuk ikut serta. Pertama, persentase dari setiap gaji akan masuk ke investasi itu, membuat kontribusi rutin dan otomatis. Kedua, atasan Bestie mungkin cocok dengan sebagian atau seluruh kontribusi Bestie.
Misalnya, jika Bestie menghasilkan $ 4,000 kotor sebulan dan majikan Bestie cocok hingga 4% dari gaji Bestie, Bestie perlu berkontribusi $ 160 untuk menerima pertandingan pemberi kerja penuh. Menggabungkan kontribusi Bestie dan atasan Bestie, itu akan menjadi $ 320 sebulan, atau $ 3,840 per tahun. Dan Bestie selalu dapat berkontribusi lebih banyak — pada tahun 2022, individu dapat memasukkan hingga $20,500 ke dalam 401(k). Sebagai aturan umum, Jariwala menyarankan Bestie memasukkan setidaknya sebanyak yang cocok dengan majikan Bestie sehingga Bestie tidak melewatkan uang "gratis".
Dan jika Bestie memiliki lebih banyak uang untuk diinvestasikan setelah memaksimalkan 401(k) Bestie, Bestie dapat membuka IRA, yang merupakan kelas khusus rekening tabungan yang menawarkan perlindungan dari pajak. IRA tradisional memungkinkan Bestie memberikan kontribusi sebelum pajak selama tahun-tahun kerja Bestie, dan uang Bestie dikenakan pajak sebagai penghasilan biasa ketika Bestie menariknya di masa pensiun.
Dengan Roth IRA, uang Bestie dikenakan pajak dalam perjalanan ke akun, membuka jalan bagi Bestie untuk menariknya 100% bebas pajak setelah Bestie pensiun. Pengaturan ini membuatnya ideal untuk pekerja yang lebih muda, yang berada di awal karir mereka, atau mereka yang berada dalam braket pajak rendah. Peringatannya adalah bahwa "ada batas pendapatan, jadi begitu Bestie mencapai tingkat pendapatan tertentu, Bestie tidak dapat berkontribusi lagi," kata Jariwala. "Ketika Bestie masih muda, itu adalah waktu yang sangat tepat untuk mendapatkan dolar sebanyak yang Bestie bisa ke dalam Roth IRA itu."
3. Pilih
strategi yang tepat untuk mencapai tujuan Bestie
Setelah beberapa dekade stabilitas relatif, lanskap ekonomi sekarang bergeser. Awal bulan ini, inflasi mencapai level tertinggi 40 tahun dan kita kemungkinan akan melihat serangkaian kenaikan suku bunga sebagai hasilnya. Menemukan peluang investasi yang tahan inflasi menjadi semakin penting. Kenaikan harga dapat mengikis portofolio Bestie, karena $ 100 dolar yang sama akan membeli kurang dari yang dilakukan sehari sebelumnya. Tetapi beberapa jenis aset lebih dipengaruhi oleh inflasi daripada yang lain. Ini adalah momen untuk mengeksplorasi aset yang akan membantu mengisolasi portofolio Bestie, termasuk beberapa akun pensiun, real estat dan Treasury Inflation-Protected Securities, sejenis obligasi pemerintah yang mengimbangi inflasi.
Saat ini, "investasi" sering dikaitkan dengan perdagangan saham secara aktif di Robinhood atau broker lain. Itu menyiratkan seringnya pembelian dan penjualan, berdasarkan analisis pasar. Tetapi membuat pengembalian yang Bestiel melalui investasi aktif sangat sulit — bahkan bagi para profesional — dan, bagi kebanyakan orang, ini bukan cara yang paling praktis atau efektif untuk mengelola uang.
Mode investasi pasif, seperti menggunakan dana indeks dan ETF, adalah pilihan yang lebih baik bagi kebanyakan orang. Berbeda dengan investasi aktif — di mana Bestie (atau manajer portofolio atau broker Bestie) secara teratur membeli dan menjual investasi individu — investasi pasif biasanya berarti membeli dan memegang aset untuk jangka panjang.
Saat pasar pasang surut, dana indeks dirancang untuk memberikan pengembalian rata-rata pasar secara keseluruhan, melacak kinerja tolok ukur pasar yang ditetapkan seperti Standard & Poor's 500 atau Nasdaq Composite. Alasannya adalah bahwa dalam jangka panjang, pasar biasanya mengungguli investasi tunggal apa pun. Penelitian menunjukkan bahwa dana indeks secara rutin lebih baik daripada dana yang dikelola secara aktif. Investasi pasif melalui reksa dana telah sangat produktif bagi generasi muda, yang memiliki puluhan tahun untuk membangun kekayaan di awal karir mereka.
Bahkan Warren Buffet, salah satu orang terkaya di dunia dan ketua dan CEO Berkshire Hathaway, adalah penggemar dana indeks. Dikutip dalam The Little Book of Common Sense Investing, Buffet mengatakan dalam sebuah wawancara: "Dana indeks berbiaya rendah adalah investasi ekuitas yang paling masuk akal bagi sebagian besar investor. Dengan berinvestasi secara berkala dalam dana indeks, investor yang tidak tahu apa-apa sebenarnya dapat mengungguli sebagian besar profesional investasi."
Lebih baik lagi, dana indeks kurang berisiko dan
biasanya lebih murah daripada jenis investasi lainnya — biaya yang tidak
dicentang dapat mengikis portofolio Bestie dari waktu ke waktu. Meskipun tidak
terlalu rumit untuk membeli dana indeks sendiri, robo-advisor dapat membantu
mengidentifikasi mana yang paling masuk akal bagi Bestie dan mengelola portofolio
Bestie.
4. Jangan memasukkan lebih dari yang Bestie mampu untuk kehilangan investasi berisiko tinggi
Setelah Bestie membahas dasar-dasarnya, seperti pensiun, investasi jangka panjang, dan dana darurat, Bestie mungkin bercabang ke dalam usaha yang lebih berisiko — atau yang kurang terbukti. Investasi berisiko lebih tinggi sering kali datang dengan pengembalian yang lebih tinggi... jika investasi berjalan keluar (dan itu besar jika).
Cryptocurrency adalah salah satu alternatif untuk dijelajahi. Bestie dapat berinvestasi dalam kripto dengan membeli token, seperti bitcoin dan ethereum, di bursa seperti Coinbase atau Binance. Tetapi penting untuk dipahami bahwa kripto tetap tidak diatur dan sangat fluktuatif. Ini tidak tepat untuk semua orang: Bestie akan membutuhkan toleransi risiko tinggi dan keuangan di mana untuk menahan penurunan pasar. Bestie juga harus yakin bahwa Bestie dapat kehilangan uang dan tetap membayar tagihan Bestie.
Lee merekomendasikan untuk berinvestasi dalam kripto hanya jika Bestie "memiliki aset yang mampu Bestie spekulasikan, yang berarti bahwa aset tersebut dapat mencapai nol, dan itu tidak akan memengaruhi kemampuan untuk mencapai tujuan keuangan Bestie."
Bahkan jika Bestie memutuskan untuk mencelupkan jari-jari kaki Bestie ke perairan kripto, adalah bijaksana untuk memulai dari yang kecil. Untuk pemula, Jariwala merekomendasikan untuk mengalokasikan tidak lebih dari 1% hingga 3% dari total portofolio Bestie.
5. Pelajari dasar-dasarnya — tetapi jangan abaikan dunia keuangan yang berubah
Tentu saja, setiap artikel atau saran hanya dapat membawa Bestie sejauh ini. Itulah mengapa penting untuk tetap proaktif dalam hal masa depan keuangan Bestie. Sebagian dari itu adalah mengikuti berita hari ini — apakah itu dampak pandemi pada rantai pasokan atau bagaimana perang dapat memengaruhi harga bensin — dan memahami bagaimana hal itu memengaruhi laba Bestie.
Buku-buku keuangan seperti Rich Dad, Poor Dad, The Total Money Makeover atau The Little Book of Common Sense Investing dapat meningkatkan pemahaman Bestie tentang dasar-dasarnya. (Mungkin mulai dengan Blinkest, yang memberikan ringkasan mendalam tentang lebih dari 5.000 buku.)
Anda juga bisa mendapatkan bantuan profesional, dan mungkin tidak semahal yang Bestie pikirkan. Perencana keuangan bersertifikat dapat membantu Bestie menyusun portofolio, mengelola keuangan, dan membantu pajak Bestie. Bestie dapat berkonsultasi dengan PlannerSearch Asosiasi Perencanaan Keuangan untuk menemukan seseorang di daerah Bestie. Ingatlah bahwa penasihat biasanya mengenakan biaya tetap atau mengambil persentase dari portofolio Bestie dengan imbalan menyediakan layanan mereka. Dan pastikan bahwa penasihat Bestie adalah fidusia, yang berarti mereka terikat secara hukum untuk mengutamakan kepentingan keuangan Bestie.
Tidak ada pendekatan satu ukuran untuk semua untuk berinvestasi. Tetapi tidak pernah ada lagi alat dan sumber daya swalayan untuk membantu Bestie memulai.
Komentar